Studienreihe - Banking insight

in Kooperation mit dem Handelsblatt

Basel III

Präzisionsarbeit ist gefragt

Die neuen Eigenkapitalrichtlinien zwingen Banken zum Handeln -
eine Branche im Umbruch

 

Blick in die Studie

 

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Basel III begleitet die Bankenbranchen bereits seit Jahren. Die neuen Leitplanken für Eigenkapital und Liquidität stellen für jedes einzelne Institut eine große Herausforderung dar. Es beeinflusst die künftigen Geschäftsmodelle und die Angebotsstrategien der Institute.

Bereits im vergangenen Jahr haben wir die Banken nach ihren Einschätzungen und Prognosen in puncto Basel III befragt. Die aktuelle banking insight-Studie 2013 zeigt die Entwicklung der Branche innerhalb eines Jahres auf. Ein Zeitraum, in dem sich viel getan hat: Die endgültigen Vorgaben der europäischen Umsetzung von Basel III wurden im Sommer 2013 verabschiedet, das Inkrafttreten zum 01.01.2014 in der EU steht damit fest.

Der Vergleich der Umfrageergebnisse von 2012 und 2013 lässt zahlreiche Rückschlüsse auf die derzeitige Situation der Institute, ihre geplanten Strategien und die Bedeutung bestimmter Finanzangebote zu.

Wie im vergangenen Jahr konzentriert sich die vorliegende Studie auf die folgenden vier Fragen:

  • Wie weit sind die Banken mit ihren Vorbereitungen auf Basel III bereits vorangeschritten?
  • Mit welchen Konsequenzen rechnen die Institute in Bezug auf die Attraktivität und die Relevanz ihrer Finanzprodukte?
  • Wie wollen die Banken auf die Basel-III-Vorgaben reagieren - durch eine Anpassung der Konditionen oder durch eine Neuausrichtung ihrer Geschäftsmodelle?
  • Wie werden sich die europäischen Banken künftig im internationalen Vergleich schlagen?

Darüber hinaus haben wir die Studienteilnehmer - insgesamt 200 Fach- und Führungskräfte der deutschen Kreditwirtschaft - zu einem weiteren, wichtigen Aspekt befragt: den Auswirkungen des bereits seit langem anhaltenden niedrigen Zinsniveaus. Mit diesem Aspekt befasst sich auch Professor Max Otte in seinem Gastbeitrag.

 

Herausgeber: msgGillardon und Handelsblatt

Erschienen: 2013

 

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Basel III

Die große Hürde überwinden

Zukünftige Geschäftsmodelle
von Banken unter Einfluss
des Regelwerks Basel III

 

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Das Regelwerk Basel III erweist sich als starker Treiber für Veränderungen. Dahinter stehen hauptsächlich zwei Anliegen – zum einen, den Finanzsektor zu stabilisieren, zum anderen, ihn besser für finanzielle und wirtschaftliche Stresssituationen zu rüsten.

Infolgedessen muss die Finanzbranche zum Teil tiefgreifende strukturelle Veränderungen hinnehmen.

Die traditionellen Geschäftsmodelle geraten durch die Umsetzung der neuen Eigenkapital- und Liquiditätsanforderungen gewaltig unter Druck. Institute müssen sich auf engere Margen und Bankkunden auf Veränderungen des bislang gewohnten Angebots, auf eine stärkere Differenzierung bei der Darlehensvergabe oder auf risikoabhängige Zinsen einstellen.

Die Studie banking insight von msgGillardon und Handelsblatt, untersucht insbesondere fünf Fragestellungen:

  • Inwiefern haben Banken ihre Steuerung bereits auf Basel III ausgerichtet?
  • Welche Auswirkungen hat Basel III auf die Attraktivität und Relevanz konkreter Finanzprodukte?
  • Wie reagieren Banken auf die neuen Regelungen: durch Anpassung ihrer Geschäftsmodelle oder durch Veränderung der Preise?
  • Welche Konsequenzen haben die neuen Regeln für den provisionsorientierten Derivatehandel?
  • Wird es einen international fairen Wettbewerb unter einheitlich regulierten Rahmenbedingungen geben?

Die Ergebnisse bieten einen interessanten und ungefilterten Einblick in das Meinungsbild der durch Basel III regulierten Institute. Darüber hinaus geben sie Hinweise auf zukünftig erfolgsversprechende Geschäftsmodelle und Strategien sowie auf die künftige Attraktivität konkreter Finanzdienstleistungsangebote.

Abgerundet wird die Studie durch drei Interviews, in denen Vetreter der Kreditwirtschaft ganz konkret Position zu Basel III beziehen.

 

Herausgeber: msgGillardon und Handelsblatt

Erschienen: 2012

 

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Das Ziel im Auge behalten

Druck von allen Seiten

Marktanforderungen an Kreditinstitute

 

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Banken müssen sich nach wie vor vielfältigen Herausforderungen und Veränderungen stellen. Auf der Suche nach einer geeigneten Therapie haben die Regulierungsbehörden die Rahmenbedingungen deutlich verschärft. Ob die Dosierung aber die richtige ist, muss sich erst noch zeigen. Denn: Die neuen, strengen regulatorischen Anforderungen binden Ressourcen der Kreditinstitute in bisher unbekannter Weise. Dazu kommt, dass die Konkurrenz mit alternativen Konzepten, höherer Transparenz, Innovationen und maximaler Kundenorientierung das Geschäftsmodell der Universalbanken in Frage stellt. Außerdem machen neue Technologien hohe Investitionen nötig. Der Druck kommt von allen Seiten. Für die Banken besteht Handlungsbedarf.

banking insight, die gemeinsame Studienreihe von msgGillardon und Handelsblatt, hat diese Ausgangslage zum Anlass genommen, die Ziele und Strategien von Fach- und Führungskräften der Branche zu hinterfragen und Antworten auf verschiedene Fragestellungen zu erhalten:

  • Welche Geschäftsbereiche haben die größte Relevanz für den operativen Geschäftserfolg? Und welche tragen tatsächlich am meisten dazu bei?
  • Welche Anforderungen - Regulierung, Geschäftspolitik, Wettbewerbsdruck, neue Technologien - erzeugen den höchsten Handlungsdruck?
  • Wie gelingt es Banken, auf diesen Handlungsdruck zu reagieren?
  • Welche sind die wesentlichen Maßnahmen, um dem Handlungsdruck erfolgreich begegnen zu können?
  • Wie wird die Leistungsfähigkeit im Vergleich zum Wettbewerb betrachtet?

Und - angesichts der Vielschichtigkeit der Herausforderungen - natürlich:

  • Können all diese Anforderungen gleichzeitig gelöst werden?

Die Studie gibt hierzu einen Überblick und exklusive Einsichten. Abschließend werden mögliche Wege aufgezeigt, in einem stetig komplexer werdenden Umfeld durch Innovation und Technologie offensiv zu agieren.

 

Herausgeber: msgGillardon und Handelsblatt

Erschienen: 2011

 

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